- 今すぐお金を借りるにはどこを選ぶのが良い？
- 自分に合ったお金の借り方がわからない…
- カードローンとキャッシングの違いって何？
- サポートが良いカードローンやキャッシング先は？
- 借りてもきちんと返していけるか心配なんです…
- １０万借りて、毎月の返済額はどのくらい？
初めてお金を借りようとしてカードローンやキャッシングをお探しでしたら周りにバレないか、きちんと返していけるかなど不安なことばかりですよね！
でも、一番大きな悩みは、いくら借りられるのかということです。お金を借りたい時に必要な金額を借りることができるだけで精神的にも楽ですよね。その点、ネット申し込みできるカードローンやキャッシングなら、わざわざ移動しなくても済みますし対面で緊張することもありません。
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ただお金を借りると言っても大きく違うのは使う用途が個人向けか事業向け融資なのかによって流れが大きく変わってきます。
個人向けでしたら審査を通すのに時間はほとんどかかりません。むしろ返済方法の手軽さや金利といったわかりやすい指標で選ぶのが良いでしょう。
事業向け融資を必要としているのでしたら、事前に決算書の用意や仮審査を受ける必要がありますし、借りる前に行政の補助金制度の利用を検討するなど様々な方法があります。
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この記事を読めばあなたに最適なお金の借り方がわかります
お金を借りる手段はひとつだけではありません。気軽に友人や知人から借りようとするとかえって孤立を深めてしまう可能性があります。
慌てて借りずに当サイトで知識を身につけて少しでも有利にお金を借りることができます
絶対に闇金や違法なサイトを利用してお金を借りようとしないようにしてください。SNSで言い寄ってくる甘い誘惑も完全に無視しましょう。
そんなものに頼らなくてもきちんとした知識さえあればいくらでもお金は借りられますし、必要な額以上に借りることもありません。
そもそも借金は国の法律で貸金業法や銀行法、利息制限法といった借主を守る法律が施行されていますので、制限以上の利息、悪質な取り立ては罰則付きで禁止されています。
お金を借りるのが初めての方は違法業者や個人の金貸しには良いカモになってしまいます。お金の無い状況は辛いですが思考停止でその場しのぎの借金はやめましょう。
個人で借りる
お金を借りる理由は人それぞれですし、環境や状況の違いもあるのでどこから借りれば良いか迷ってしまいますよね。
そこでおすすめなのが3つの判断基準です。
1つ目は「いくらお金を借りたいのか」
2つ目は「いつまでにお金を借りたいのか」
3つ目は「いつまでに返し終わるのか」
この3つのポイントを抑えておけばあなたに最適なお金の借り方がわかります。
1つずつ解説していきましょう。
まずは「いくらお金を借りたいのか」についてです。
支払いまでに足りない金額はどのくらいですか？あなたが個人ならそれは数万円なのか数十万円なのか、それとも数百万円単位なのかによっても借りる先が変わってきます。
100万円以上のお金を借りるのでしたら消費者金融で短期間では難しく、審査に時間がかかります。はっきり言って金融機関や行政の制度融資を利用する方が近道でしょう。
そこまでの大金ではなく、数万円から数十万円の単位でしたら消費者金融や身の回りの物を処分することで当座の資金を用意する方法が一般的です。
次のポイント「いつまでにお金を借りたいのか」ですが、次の支払日までとかチケット代の振込期限といった短期での借金でしたら消費者金融一択でしょう。銀行融資や国の制度融資では審査に時間もかかりますし必ずしも借りられるかわかりません。電気やスマホが止まってしまうと生活が困難になりますし支払いが出来ないことでせっかくのチャンスを逃すことにもなりかねません。
その点、消費者金融でしたらATMで審査が可能だったり即日審査、翌日審査などのサービスもありますからお金を借りたい時に即、行動することができます。
最後のポイント「いつまでに返し終わるのか」はお金を借りるときには忘れがちですがとても大切なことですので慌てて借りる前に簡単でも良いので返却予定を立ててから申し込みすることをおすすめします。
時と場合によっては必要性の薄いお金を借りたことでその後のやり繰りがうまく行かずにかえって借金を増やしてしまったなんてことも。
今を乗り切れば毎月いくら返せて、何ヶ月後には完済できる、給料日までのつなぎで短期間だけ借りるなど状況に合わせて借りる予定を立てることで改めて借金への意識と返済への意思を自分自身で確認することができます。
これら3つのポイントを元に自分がどれくらいの金額をいつまでに借りていつまでに返し終わるのかという全体像を描くことができますので、より安心して借りることができるでしょう。
事業で借りる
事業資金として短期または長期でお金を借りたい場合には事前の準備が大切です。
まずは直近の決算資料を用意することと先月分の売上帳簿など金融機関に提出を求められてもスムーズに提示できるようにしておきましょう。
その上で事業資金としての借り入れには様々な方法があることを知ってください。
社長個人としての借り入れももちろん可能ですが、多くの場合、事業資金として借り入れすることで金利面や返済期限などが有利に働きます。
また、個人での借り入れでは利用できない市や県、国の制度融資を利用することも可能です。
例を挙げると市と信用保証協会が協調して行う制度融資などがあり、一定の金利を支払うことである程度まとまった事業資金を借り入れすることができたり、特別な事情を考慮して金利も負担してくれる場合があるなど恩恵は大きいです。
他にも小規模企業共済に加入している個人事業主でしたら積立金の中から借り入れすることもできますし、お付き合いのある税理士さんに相談してみることで公的な補助金を利用できることも。
しかしながら金融機関を使った事業向け融資の場合、審査から融資実行までには1週間から1ヶ月くらいまでのタイムラグが出てしまいますので、急な支払いがあったり入金の遅れをカバーするなど短期間での融資には向いてません。
その場合には消費者金融の短期間での審査、融資実行が大いに助かります。
個人での借り入れ、事業での借り入れ、どちらの場合でも返済予定は立てておいた方が精神面でも安心です。考え無しでのその場しのぎでお金を借りては後で大変困ることになります。
個人の時と同じように必要な金額を無理なく返せる範囲で借りる心づもりが大切です。
知人や個人融資はやめた方が良い理由
お金を借りる際に安易に知人や友人に借金を申し込むのはやめておきましょう。
そもそも知人や友人にお金を借りるような人は借りるときは低姿勢で、いったん借りたら返せと返済を迫る方が悪いような態度を取ったり、最悪の場合音信不通になることも。
どこから情報が漏れるかわかりませんし、あの人はお金に困っている、あの会社は危ないなどと勝手に噂が一人歩きしてしまい更なる窮地に陥る可能性があるからです。
さらに、断られても人間関係がぎくしゃくしてしまいますし、うまく借りることができても以前と同じ関係ではいられないでしょう。
最悪の場合、返済のめどが立たなくなった時には他人の人生まで狂わせてしまう可能性もありますのでよっぽどの信頼関係、協力関係が無い限りは親族間であっても安易なお金の貸し借りは控えるのが無難ですね。
特に学生や年齢の若い方に多いのですが数千円や数万円の友人同士のお金の貸し借りに慣れてしまってその延長線上で知人や友人に気軽にお金を借りようとする場合があります。社会人としての経験を積むとその行為がどれだけ危ないか、信用を無くすかが理解できますので一気に友人を無くすことにもなりかねません。
逆に借金したいと相談された時にもお金を貸したり借金の保証人になることは避けた方が良いです。借金の保証人はあなたが借金したのと同じですから、相手はお金を借りた人を飛び越えてあなたに直接返済を求めてくることもあります。
もしも知人や友人に借金の相談を受けた場合には「親からお金の貸し借りと借金の保証人には絶対になるなと言われている」「実は多大な借金をしており、見栄を張っているが家計は火の車だ」などお断りをしつつ、「お金のこと以外で協力できることはするよ」とフォローも入れて上げると良い人間関係を続けられるかもしれません。
お金の借り方には多くの選択肢がある
お金の借り方には様々な方法があることをお伝えしてきましたがいったん整理してみましょう。
- 知人、友人からお金を借りる
- 消費者金融でお金を借りる
- 学資保険の融資でお金を借りる
- 個人事業主向けの小規模企業共済の臨時貸し付けでお金を借りる
- 各地の社会福祉協議会の生活資金貸付制度でお金を借りる
- クレジットカード（クレカ）のキャッシング枠内でお金を借りる
- 銀行系カードローンを発行してお金を借りる
- 会社の共済組合からお金を借りる
- 会社の給料前借りでお金を借りる
- ひとり親を対象とする貸付制度（母子父子寡婦福祉資金貸付金）でお金を借りる
- 生命保険の契約者貸付制度でお金を借りる
- 互助会の貸付制度でお金を借りる
- 学生ローンでお金を借りる
- 預貯金を担保にしてお金を借りる
- 生活サポート基金でお金を借りる
- 学資保険の契約者貸付でお金を借りる
- 金融機関で貸付枠を設定してもらいお金を借りる
- 勤務先の従業員貸付制度でお金を借りる
- スマホアプリの貸付サービスでお金を借りる
- 質屋に貴重品を入れてお金を借りる
- 日本政策金融公庫でお金を借りる
- 労金（ろうきん・労働金庫）でお金を借りる
借り入れの方法はたくさんありますが、それぞれ金利や返済方法、メリットデメリットなどの違いがありますので、いざという時のために自分が使えそうな方法を調べておくと良いでしょう。
※年金担保貸付制度は、令和４年３月末で申込受付を終了しました。詳細は厚生労働省HPへ
すぐにお金を借りるおすすめの方法
今までにも説明してきたようにお金を借りるにはたくさんの種類があります。その中から金利や返済期限などをなるべく有利に借りるためには正しい知識と情報が欠かせません。
ですがお金を借りたい状況で多くの場合、じっくりと時間をかけて情報収集をしたり金融機関の審査をのんびり待つことは難しいでしょう。
実際にお金を借りたい個人の場合には急な支払いに対しての返済期限が迫る中での借金になる場合がほとんどですので、2、3日後、来週までといったタイムリミットが短いことがあります。
そのようなすぐにお金を借りたい場合におすすめの方法として審査期間の短い消費者金融を利用できると助かります。
会社にもよりますが、即日審査、契約完了、カード発行もしくは銀行への振り込み対応などサービスも充実していますし、ATMを利用できるなどメリットもあります。
また、各社サービス競争をしていますので一定の無利息期間を設けていたり審査に最短30分以内など自分がどのくらいのお金を借りられるかどうかがすぐにわかります。
数十万円以内のお金、または少額をすぐに借りたいのでしたら消費者金融を利用することで最短でお金を借りることができます。
消費者金融各社は個人への小口融資に力を入れており独自の方法で審査を行いますので審査時間の短縮ができてすぐにお金を借りやすいと言えるでしょう。
銀行系の金融機関や公的な制度融資を利用する場合には少なくとも1週間以上の審査期間と多くの書類提出が必要な場合がほとんどです。
その分、審査の結果によっては金利や返済期限での優遇が受けられる場合がありますが、それだけ時間と手間をかけても必ずしも希望額が借りられるとは保証できませんし最悪の場合、貸出不可なんてこともあるため支払い期限までにある程度余裕がある場合やお金を借りたい金額が大きい場合などの理由がある時に頼りになります。
その点、即日融資に対応した消費者金融でしたらすぐに審査結果を教えてくれますし金額が少ない場合には借りやすく結果的に支払う金利も少なくなるので生活を圧迫することもないでしょう。デメリットとしては多くの消費者金融やカードローンでは法定金利の上限15％～20％を基準とした金利になっていますので決して少なくない利息を支払う必要があります。
その場合でも初回限定で無利息期間を設けている会社もありますし、いつでも借りられる枠を持っていればいざという時に困らなくて済むので安心感もあります。
もちろん、借金をしないですむのでしたらそれが一番なんですけどね。でも収入の少ない学生や社会人だとどうしても急な出費は避けられないのが本当のところです。
年齢が若くて不安18才でも借りる方法
結論から言うと18才でもお金を借りることができます。しかし、定期的な収入が無い場合には審査で与信枠が認められることは難しいでしょう。
お金を借りられるとしたらアルバイトでも良いので定期的な収入が得られている証拠、数ヶ月分の給与明細などを提出できたり、身元を証明する身分証を用意した上であまり高額ではなく無理せず返済できる金額で申し込んでみると良いでしょう。
まずはいったん少額で申し込み、きちんと返済した上で改めて審査を受けることで信用をつけ次回にはもっと大きな金額を借りられるようになる裏技もあります。
気をつけたいのは、安易にお金を借りて返済を滞納した場合にその後車のローンや教育ローン、場合によっては入社時の審査で不利な扱いを受ける場合がありますので絶対に遅れること無く完済できるようにしてください。
今しか出来ない楽しみもあるでしょうがその後の人生に大きく影響を与えるような高額な借金は極力控えましょう。
あなたが学生でしたら奨学金を申し込むという手段もあります。主に教育費に使用する目的で借りるのですが、卒業後、就職して返済する前提であるため審査も無いですし、後で返済出来る分を今の生活費に回すことができるので計画して借りる分には金利も安くて済みますし勉強に集中する環境も作りやすいでしょう。
ニュースやSNSなどで奨学金の返済が苦しい、学生に多大なローンを負わせるのはいかがなものかといった風潮がみられますが、社会に出てみると無利子、または低金利で返済能力の無い学生に多額のお金を融資してくれる金融機関は無いことに気が付くでしょう。あなたが学生で奨学金を借りる資格があるのでしたらまずは検討することをおすすめします。
おすすめの返済方法とは
無事にお金を借りることが出来ても、きちんと返済することが出来なければいずれ生活は破綻してしまいます。ですからお金を借りる際には返済のことも考えて借りるのか良いでしょう。
多くの場合、お金を借りたら翌月から利息も含めた一定額の返済を継続して数ヶ月または数年かけて返済することがほとんとでしょう。
ですから一度借金すると長い付き合いになりますので返済のしやすさも重要なポイントとなってきます。管理人が過去にお金を借りた際の話ですが、返済できる場所が特定のATMもしくは銀行振込となっていたため、返済日近くになるとその場所までわざわざ行かなくてはならないことがストレスでコンビニATMで返済できる金融機関に借り換えをしたことがありました。
また、銀行系カードローンを使用してやはり特定のATMを長年、利用していたところ急にATMが廃止となり他市までわざわざ出かけなくてはならなくなったことも。
社会人でしたら自由に使える時間も少ないでしょうし、返済しようと思っていたのに急な用事でATMまで行けなかったなんてことにならないように、返済場所や返済方法も考慮してお金を借りると良いでしょう。
おすすめの返済方法としては銀行口座からの自動引き落とし、またはコンビニATMでの支払いが可能な金融機関を利用することです。
自動引き落としでしたら忘れることなく入金さえしておけば返済日に確実にお金を返すことができますし、コンビニATMが利用できるのでしたら返済場所には困らなくなります。
近くにコンビニも銀行も無い！なんて場合にはネットで完結できるアプリの利用もおすすめですね。
低金利、利息が少ないお金の借り方をご紹介
お金を借りる際に気になるのが利息です。実はお金を借りる場所や借り方によって利息の大小は結構違ってくるってご存じでしたか？利息が少なければそれだけ元本を早く返済できるので完済までの期間が短くなることも期待できます。
同じ金額を借りているのに、場合によっては利息だけで数万円、数十万円の差になることも。安易に手持ちのカードから借りずに良く調べてからお得な借金の方法を選びましょう。
そもそも借金の際の金利には、借りる側を守るために上限を定めている法律があって、①利息制限法ではそれぞれ借り入れた元本により上限を超えた金利が無効となる（上限金利は貸付け金額に応じて15%、18％、20%）、②出資法では違反した場合、刑事罰の対象となる（上限金利20%）この2つの法律によって違法な金利は無効とされています。
これらの法律は上限の金利を定めているだけであって、これ以下、もっと少ない金利でのお金の貸し借りを制限しているわけではありませんので必ずこの利息が取られるということでは無い点に注意が必要です。
実際、借りる金額によっても金利は変わってきますし、担保の有無、国の制度融資など利息を抑える方法もたくさんあります。消費者金融の中には、初回無利息のキャンペーンで集客しているところもありますので、自分が必要な金額と相談しながら一番有利なお金の借り方を調べてから申し込んだ方が良いですね。
例えば数万から数十万円の少額の借り入れでしたら、金利は高くともその総額は決して多くは無いため、手軽に借りられて無利息キャンペーンをやっている消費者金融を賢く利用することもできますし、役場に行って生活福祉金貸付制度の緊急小口資金を利用することでも無利息、保証人不要で誰でも借りることができます。
一定額のまとまった金額を借りる場合には審査が必要なことがほとんどでしょうが、それでも事業資金なら国の制度融資を利用することで金利の減免や返済猶予をもらえることがありますし、個人で借りる場合でも車のローンや教育資金など目的別に金利が設定されたお得な借り入れも多くの金融機関で行っています。
管理人としては、まずは時間があるならお住まいの近所の役場に行って相談、緊急で借り入れが必要なら即日審査の消費者金融でとりあえず借りておき、利息が少ないうちに情報を集めて低金利での借り入れをするなどをおすすめします。
複数社で借金している方におすすめのおまとめローン
おまとめローンとは、すでに複数の金融機関から借金しており、毎月の返済額が膨らんで困っている状況の場合に借金を一本化して支払いに余裕を持たせることができるサービスのことです。
多くの場合、1社での借り入れ金額が少ないと金利は大きくなり逆に借入金額が多いと金利が小さくなることがほとんどのため、複数社での借入金額を1社にまとめる（1本化）ことで全体の支払い利息を抑えつつ、毎月の返済額にも余裕を持たせることができるからです。
この手法は返済に滞納があると使えないことがあるため、支払いがきつくなってきたなるべく早い段階での検討をおすすめします。
おまとめローンの審査では通常の審査と同じように返済額に対しての支払い能力が重要視されますので、収入証明書や資産の内訳がわかる書類が必要になってきます。
無事に審査が通れば他の金融機関には直接返済されるなどの制約もありますが、気持ちに余裕が出来てこれからの仕事をがんばれるメリットが大きいので積極的に使っていきましょう。
事業向け資金ならお金を借りる前に補助金の利用がおすすめ
事業をされている法人経営者、または個人事業主の方でしたらお金を借りる前に公的な補助金を利用できないかどうか検討してみることをおすすめします。
多くの場合、税金の未納や支払いの滞納が無いことが求められますので、申請するまでにはきちんと対応を済ませた上で申し込んでみましょう。
従業員数の少ない個人事業主の方でしたら使いやすいのが小規模事業者持続化補助金です。法人の方でも要件に当てはまれば利用可能です。対象は法人、個人事業、特定非営利活動法人かつ商工会議所の管轄地域で事業を営んでおり、サービス業においては常時使用する従業員数が5人以下、その他宿泊業、製造業などは20人以下となっています。
新規開拓や業務改善の際の費用補助として50万円から最高200万円までの補助金が交付されますし、返済不要ですのでぜひチャレンジしてみてください。
他にも、事業再構築補助金やものづくり補助金など状況に合わせた補助金もたくさんありますので、お住まいの地域の税理士に相談したり商工会議所に出向いてアドバイスを受けることもできます。
デメリットとしては、書類の提出が面倒なのとかかった費用に対する補助なので先払いではもらえないこと、審査があって必ずもらえるわけではないことですが、返済不要というメリットは大きいです。書類に関しては税理士事務所に手数料を払って丸投げすることもできます。
職業や給料の額で不安でもちゃんと借りられる方法
毎月の給料明細を見てこれだけじゃ支払いに間に合わないと頭を抱えていませんか？
お金を借りたいけど、アルバイトだしどうせ貸してくれないよね？手取額が少ないから返済できる余裕もないし、ちゃんと借りられるのか心配。
そんな借金への不安のある方、アルバイトやパートだからと借金を諦めていた方がお金を借りる方法は「アルバイトでもOKなカードローン」で審査を申し込むことです。
親や友人、職場での前借りをする人もいますが借金しなくてはいけない状況だということがバレるリスクと、かなりの確率で人間関係は悪くなりますのでますます生活しづらくなってしまいます。
最近は若者でも低金利でお金を借りやすい「ORIX MONEY」などのカードローンもでてきました。
ただし銀行系のカードローンはアルバイトの収入だと審査に通ることが難しいため、消費者金融系を狙うのが良いでしょう。出勤日数や勤続年数が少ない場合にはおすすめの借入先です。
実際にバイト初日でも審査可能なため、きちんと働いて返済の意思がある場合には少額から借りて返済実績を作る意味でも審査を受けて損はないでしょう。
注意点としては、日雇いの勤務だと継続して働ける保証が得られないために審査に落ちてしまう可能性が高いことです。絶対に通らない訳ではありませんが、日雇いでも仕事が途切れていない、需要があることを説明できないと認めてもらうことが難しいでしょう。
借り入れ審査に向けての準備
親や友人、知人に頼らずお金を借りたいとなれば金融機関の審査を受けなくてはなりません。そこで必要になってくるのが身分証明書や収入証明書といった自分の住所や収入を証明する書類です。
急いでお金を借りたいのにたまたま身分証明書を紛失していたなんてことのないように予め必要になりそうな書類を把握しておきましょう。
本人確認に必要な書類、証明書等
収入を証明する書類
審査なしの借り入れ方法
他社から多額の借り入れがある、滞納を続けて信用情報がブラックになってしまったなどの理由で審査に通らない方、身元が証明できず収入も無いため借入審査に通らないなどの理由で審査なしの借り入れ方法を探している方もいるかもしれません。
基本的に、
貸金業者は法律によって融資の際に審査を義務づけられていますので通常の手段では借り入れは難しいでしょう。
だからといって電柱に貼ってある怪しい広告に電話して借入するのは絶対にやめましょう。そういった業者は違法業者ですので法外な利息を取ったり取り立て時にも法律を守らないので必ずもっと大きなトラブルにみまわれます。
安易な道に走らず、様々な情報収集を行い他の手段を考えましょう。
例えば不要品をオークションサイトで売ったり、後で必要になりそうなものなら質屋を利用するなど身の回りの物をお金に換えるパターンと、公的なサービスを利用することもできます。
1年以上使わない物や、使いかけの物でも商品検索してみると多くの物がオークションサイトで販売されていますし、実際に買われてもいます。
故障した家電なんかも部品取りのために探している人がいたり、今は原材料も高騰している時代ですので断捨離も兼ねて捨てるよりは売ってお金に換えてしまいましょう。
役所の生活福祉課や全国の社会福祉協議会では、生活資金が困窮している世帯に向けて「生活福祉資金貸付制度」を行っており、急な事情ですぐにでも生活費が必要ならば「臨時特例つなぎ資金貸付事業」の制度で10万円を無利子で借りられるなど柔軟に対応してくれます。
遊ぶお金が欲しい、買いたい物があるなどの理由では貸してくれませんが、いざとなったら使えるものは何でも使って急場をしのぐこともできますので高利貸しや怪しい業者に頼る前に役所に相談することも考えましょう。